Antes de formalizar qualquer acordo financeiro, é essencial ter a certeza de que a empresa é real e séria. Afinal, contar com uma instituição financeira confiável ajuda a evitar golpes, prejuízos e possíveis perdas de oportunidades.

Por esse motivo, é indispensável avaliar algumas informações relevantes sobre a instituição com a qual sua empresa pretende fechar negócio. Assim, será mais fácil entender se a empresa realmente é capaz de atender às necessidades do empreendimento.

Na sequência, veja quais são 7 pontos para observar e descobrir se a instituição financeira é confiável!

1. Confira se a instituição é regulada ou supervisionada pelo Banco Central

A maioria das soluções financeiras disponíveis no Brasil precisam de autorização ou devem ser supervisionadas pelo Banco Central (Bacen). Essa é a entidade responsável pela política monetária do país e atua para garantir a atuação adequada de diversos agentes financeiros.

Para conferir essa informação, você pode usar o site do Banco Central e inserir as informações da empresa, como nome ou CNPJ. Se a instituição não constar no sistema e você tiver dúvidas, ela pode estar relacionada a alguma regra diferenciada do Bacen. Porém, se o negócio constar na lista, você terá mais tranquilidade quanto à segurança.

2. Verifique se o CNPJ está ativo 

O próximo passo para saber se a instituição financeira é confiável consiste em consultar o CNPJ na Receita Federal. O objetivo é saber se o documento está ativo, o que significa que a empresa permanece em operação.

Além disso, essa conferência permitirá que você saiba se as informações são compatíveis. Se o CNPJ estiver ativo, mas não for da instituição financeira, por exemplo, é possível que o negócio não seja legítimo.

Por outro lado, se você pesquisar o CNPJ, ele estiver ativo e estiver relacionado às informações da empresa, você terá mais uma confirmação importante sobre a segurança.

3. Fique atento a ofertas atraentes 

Ao avaliar uma instituição financeira, é fundamental desconfiar de propostas que pareçam muito atraentes ou mesmo milagrosas. Isso porque uma empresa do tipo precisa equilibrar as ofertas com os próprios resultados, de modo a se manter sustentável.

Então se uma instituição oferece recursos a um custo muito baixo, é preciso ter atenção porque a característica pode significar que a oferta não é legítima. A situação se agrava se você observar que o negócio faz exigências pouco comuns, como pedir um adiantamento antes de liberar o crédito.

Por isso, é interessante conhecer o cenário geral do mercado. É natural buscar instituições que tenham condições mais favoráveis e que possam ajudar o negócio. No entanto, é preciso manter-se realista com o que é oferecido, de modo a evitar armadilhas.

4. Cheque o que o site Reclame Aqui fala sobre a empresa 

Outra boa prática para saber se uma instituição financeira é confiável consiste em checar o que outros clientes têm a dizer sobre ela. Uma forma de fazer isso é buscando depoimentos online ou mesmo nas redes sociais da instituição.

Porém, um dos modos mais efetivos é conferir o que diz o site Reclame Aqui. Ele foi criado para mediar reclamações de clientes em relação a diversas empresas, tornando públicas as queixas e o retorno oferecido pelos negócios.

Então o seu foco não deve ser encontrar uma empresa sem casos no Reclame Aqui. Em vez disso, o ponto central deve estar em analisar outros dados, como:

• número de reclamações feitas pelos clientes;
• número de reclamações respondidas;
• índice de satisfação dos consumidores;
• quantidade de pessoas que voltariam a fazer negócio.

A partir dessas informações, é possível definir que uma instituição financeira confiável tende a responder todas as reclamações e, normalmente, tem uma boa avaliação posterior dos clientes. Assim, fica mais fácil saber como será o suporte, caso necessário.

5. Verifique informações da empresa na mídia

Avaliar a credibilidade de uma instituição financeira não envolve apenas saber o que diz o público. Também vale a pena compreender o que a imprensa expressa sobre o negócio e as soluções oferecidas, já que costuma haver um processo de checagem no desenvolvimento das matérias.

Sendo assim, busque o nome da empresa online e confira em quais momentos ela apareceu na mídia. Especialmente no caso de instituições com uma solução inovadora, é comum que o negócio receba a atenção de veículos especializados.

Com esse tipo de informação disponível, você tem a chance de entender melhor o que o negócio oferece e qual é a sua solidez. Essa também é uma forma de identificar se a instituição apresenta algum tipo de problema recente, como denúncias ou outras questões semelhantes.

6. Confira os canais de contato

Para não correr o risco de não ter o apoio necessário da empresa quando sua loja precisar, é fundamental conferir previamente os canais de contato com o cliente. Veja, por exemplo, se a empresa oferece diversas maneiras de falar com a equipe caso aconteça um problema.

Além disso, é interessante conferir se os canais funcionam e se garantem a qualidade do atendimento. Veja se os telefones apontados realmente funcionam no horário indicado, por exemplo.

Também é oportuno avaliar como é o atendimento por e-mail ou por redes sociais, considerando a demora e a capacidade de solucionar possíveis dificuldades. Em geral, instituições confiáveis têm uma boa estrutura de suporte, então vale fazer uma análise dessa questão.

7. Leia sempre o contrato antes de assinar

Mesmo após conferir todos esses aspectos, é essencial não fechar um acordo financeiro antes de ler o contrato minuciosamente. Afinal, uma vez que o documento esteja assinado, você pode ter dificuldades para reverter cobranças ou medidas sobre as quais você não tinha conhecimento devido à falta de leitura.

Portanto, revise todo o contrato antes de assiná-lo e, se possível, tenha apoio jurídico na tarefa. Caso surjam dúvidas, é necessário entrar em contato com a empresa para esclarecer os pontos e saber como proceder. Dessa maneira, você terá mais segurança na contratação. 

Neste artigo, você descobriu como saber se uma instituição financeira é confiável. Ao observar esses 7 pontos, é possível proteger as finanças do seu negócio, evitando problemas como golpes e garantindo a efetividade do acordo.

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