Para uma empresa crescer, muitas vezes o gestor cria dívidas com a intenção de investir no desenvolvimento de setores e melhorias. No entanto, é fundamental ter cuidado com os juros diários referentes aos empréstimos, já que eles podem prejudicar o planejamento financeiro empresarial.

Como nas dívidas bancárias os juros afetarão no valor final a ser pago, é essencial conhecer as características dessa cobrança. Assim, fica mais fácil saber como calculá-la e como evitar um problema financeiro para o negócio.

Neste artigo, você entenderá o que são os juros compostos diários e como eles podem impactar os resultados de uma empresa de varejo.

Confira!

O que são os juros compostos diários e como eles funcionam?

Os juros são a maneira que o banco possui de lucrar quando faz o empréstimo de dinheiro. Eles representam um percentual sobre o valor total, podendo ser calculados de forma simples ou composta.

Nos juros simples, a taxa incide sempre no valor inicial emprestado. Para exemplificar, imagine um empréstimo de R$ 1.000,00 com taxa de juros simples mensais de 10%. Logo, os juros serão de R$ 100,00 mensais, sendo esse valor constante.

No caso dos juros compostos, o valor cresce muito mais rápido do que os juros simples. Eles são conhecidos como juros sobre juros, porque sempre incidem sobre a parcela atualizada da dívida. Então o acréscimo do valor é exponencial e não linear, como você viu no tipo anterior.

Como os juros compostos diários são calculados?

Agora que você já entendeu o que são e como funcionam os juros compostos, vale saber como eles são calculados. Para isso, é utilizada a seguinte fórmula:

M = C (1 + i)^t

Veja o significado de cada item:

• M = resultado total acumulado;
• C = valor inicial;
• i = taxa de juros em número decimal;
• t = tempo de aplicação dos juros em meses ou anos, conforme a taxa adotada.

Agora, imagine que a empresa pede um empréstimo com o valor inicial (C) de R$ 20.000,00 por prazo (t) de 6 meses com taxa (i) de juros de 10% ao mês. Ao utilizar a fórmula, o resultado será o seguinte:

M = C (1 + i)^t

M = 20.000 (1 + 0,1)^6

M = 20.000 x 1,771761

M = 35.435,22

Ao usar as mesmas condições com juros simples, o valor a pagar de juros seria de R$ 2 mil ao mês. Ao final de 6 meses, a dívida seria de R$ 32 mil. A diferença existe porque os juros compostos apresentam o chamado efeito bola de neve, já que se acumulam cada vez mais por incidirem em um montante progressivamente maior.

No caso de juros compostos diários, você pode converter a taxa mensal ou anual, em diária. Por exemplo, juros de 1% ao ano correspondem a 0,0027% diários. Ou seja, diariamente o valor da dívida aumentará certo percentual, dependendo da taxa adotada.

Qual é o efeito dos juros compostos diários sobre uma dívida?

O efeito dos juros compostos diários é bem relevante nas contas, já que eles ganham força e ampliam o valor total devido. Assim, a incidência diária dos juros aumenta exponencialmente o montante devido.

Isso ocorre porque a taxa aplicada ao valor emprestado é superior àquela usada para remunerar eventuais investimentos. Nas operações de empréstimo, por exemplo, as instituições financeiras consideram muitos fatores, inclusive os riscos de o cliente não pagar. Logo, a cobrança pode ser mais elevada.

Como resultado dos juros mais altos com incidência diária, as dívidas da empresa podem crescer e criar um efeito bola de neve bastante prejudicial. Se não houver organização, a empresa pode ficar endividada acima da sua capacidade e ter que encerrar as atividades.

Além disso, o endividamento elevado pode fazer com que o negócio perca oportunidades vantajosas de investimento, por exemplo. Ainda, ele pode perder competitividade no mercado ao ter dificuldades para obter créditos e boas condições com os fornecedores.  

Logo, é necessário avaliar a real necessidade de recorrer a empréstimos ou financiamentos, além de considerar as condições contratuais, especialmente a taxa de juros. Dessa forma, há como controlar financeiramente a empresa e manter a gestão orçamentária em dia.

Como fugir dos efeitos dos juros compostos diários?

Após entender um pouco mais sobre os juros compostos em dívidas, provavelmente você está se perguntando como fugir deles. Para tanto, você deve contar com uma empresa de confiança que ofereça soluções diferenciadas.

Isso é necessário porque os produtos bancários tradicionais podem ser ineficientes para o varejo, quando se pensa em formas de otimizar as finanças. Afinal, eles cobram juros elevados e têm burocracias desnecessárias.

Uma das alternativas para fugir dos efeitos dos juros sobre juros é recorrer à Trademaster, uma fintech especializada em soluções financeiras e de crédito B2B. Com esse tipo de apoio ao negócio, fica mais fácil não entrar em empréstimos bancários com juros exorbitantes. 

Na prática, a Trademaster oferece aos varejistas e distribuidores um limite pré-aprovado para comprar a prazo com os fornecedores cadastrados. Como resultado, é possível buscar condições melhores de compra para repor estoques e ampliar as vendas. 

Essa é uma solução importante, pois ajuda a equilibrar o fluxo de caixa, dando oportunidade de a empresa receber pelas vendas antes de efetuar todo o pagamento devido. Todo o processo acontece de forma simplificada, da seguinte forma:

• a empresa faz o pedido com um fornecedor cadastrado, solicitando a opção de compra a prazo com Trademaster;
• após a aprovação do pedido, você produtos no seu estabelecimento e inicie as vendas;
• todos os meses, você pagará os boletos para a Trademaster;
• a cada pagamento, o limite é liberado de forma proporcional, permitindo a realização de novas compras. 

Para aproveitar essa solução, basta realizar o cadastro na plataforma, a fim de realizar análise de crédito. Assim que seu limite for aprovado, será possível utilizá-lo para fazer compras com os fornecedores aprovados.

Conclusão

Neste artigo, você entendeu que os juros compostos diários podem ser negativos para o negócio por aumentar o endividamento. Para evitar problemas e manter o controle financeiro, vale conhecer diferentes formas de evitar os empréstimos bancários.

Se você quer saber mais sobre as soluções da Trademaster para o seu negócio, acesse nosso site e confira!